SUAS FINANÇAS SEGUNDO A BÍBLIA

FINANÇAS, PLANEJAMENTO E CONTROLE

Texto básico: Provérbios 16.16

Texto devocional: Salmo 49.1-20

Versículo-chave: Provérbios 21.15
“Os planos do diligente tendem à abundância, mas a pressa excessiva, à pobreza”

Introdução

Quem nunca teve problemas financeiros? Quem nunca passou “aperto” por falta de dinheiro? Quem nunca se preocupou em ganhar dinheiro, pagar dívidas, comprar alguma coisa a mais? Se você puder responder: “Eu”, parabéns? Esses são problemas antigos, pois o ser humano insiste, muitas vezes, em dirigir a sua vida baseando-se em falsos valores e não nos valores de Deus. Há muito tempo a área financeira tem provocado inúmeros problemas:
1. Distanciamento no relacionamento conjugal;
2. Insegurança familiar;
3. Irritação, tensão, saúde afetada;
4. Mau testemunho diante da sociedade, etc.

Isto se agrava mais em nossos dias, marcados pelo consumismo, pelo materialismo, pelo viver na moda, pela procura de status, ou seja: uma vida apoiada sobre falsos valores. Que os princípios que vamos estudar hoje nos orientem na manutenção ou recuperação de uma vida financeira equilibrada!

I. O princípio da honra a Deus (Pv 3.9-10)

Certamente, o equilíbrio e a bênção na vida financeira começam pelo reconhecimento de quem Deus é. Honramos alguém quando tratamos essa pessoa conforme as expectativas dela, fazendo o que ela deseja, como ela quer. A forma como empregamos nosso dinheiro também demonstra a realidade de nosso amor por Deus. Devemos honrar a Deus com aquilo que produzimos, com integridade – “Dai a César o que é de César e a Deus o que é de Deus” (Mc 12.17) e com alegria e gratidão.

II. O princípio da dedicação no trabalho

Há um ditado popular que diz: “O trabalho enobrece o homem”. Certamente, isto exclui atividades ilícitas como tráfico de drogas, prostituição, etc. (Pv 12.12). A maneira bíblica de termos o nosso sustento é trabalhando dignamente (2Ts 3.10-12).

Há duas atitudes em relação ao trabalho (Pv 6.6-11; 12.27).
1. Diligência (Pv 6.6-8)
Este texto nos faa ainda de inteligência, integridade e iniciativa. Estas são as atitudes que Deus valoriza e quer ver reproduzidas em nosso caráter.

As vantagens:
a. Crescimento na carreira profissional, com promoções a cargos melhores (Pv 12.24).
b. Uma pessoa aplicada no seu trabalho, que não vive de sonhos e desejos distantes, alcança satisfação dos seus anseios (Pv 13.4).

2. Preguiça (Pv 6.9-11; 26.13-16; 28.19)
Encontramos algumas pessoas com tanta indisposição que nos fazem lembrar daquele personagem de desenho animado resmungando: “Ó dia, ó vida, ó azar…”. Vivem dando desculpas absurdas (um leão no caminho), não se esforçam (o máximo que fazem é virar-se na cama), e não têm iniciativa (esperam que coloquem comida na sua boca).

As consequências:
a. Para si próprio: passa fome (19.15), sofre a vontade de ter sem nunca conseguir (Pv 13.4; 21.25), perde o que tem (Pv. 10.4; 20.13), está sujeito a trabalhos menos recompensados e que exigem maior esforço físico (Pv 12.24).
b. Para os outros: quem trabalha com o preguiçoso não o suporta, nem mesmo a sua família (Pv 10.5,26).

III. O princípio da integridade e da honestidade (Pv 6.6-8)

Dizem que o autor de Sherlock Holmes, certa ocasião, escreveu um bilhete para oito de seus amigos, e era só uma brincadeira. O bilhete dizia: “Tudo foi descoberto. Fuja rapidamente”. Em menos de vinte e quatro horas, seis deles haviam fugido do país. Se você recebesse um bilhete como esse no seu trabalho, o que faria?

É possível encontrarmos pessoas dispostas a sacrificar coisas importantes como consciência limpa e o bom nome, colocando-se numa condição suspeita e de risco. Isto acontece porque possuem uma perspectiva errada dos valores de Deus (Pv 11.1; 16.11). Alguns fazem uma paráfrase e dizem: “Fé, fé, negócios à parte”. Esta dualidade não é admissível na vida cristã.

Alguém pode contra-argumentar: “Você não conhece a realidade do nosso país… Não sabe quanto é cobrado de imposto… Nem como administrar um trabalhador… Não dá para agir como a Bíblia diz”. Creia que o Deus a quem servimos é verdadeiro, poderoso, e que vale a pena viver dentro da Sua vontade (leia Pv 11.18).

IV. O princípio da adaptação (Pv 21.17; 23.20-21)

É possível que você esteja entre aqueles que nos últimos dois anos continuam ganhando quase a mesma coisa, e se tudo subiu de preço você não pode ter o mesmo padrão de vida. É preciso adaptar-se aos novos tempos rapidamente. Disponha-se a “apertar o cinto”.

1. Confie na provisão de Deus para aquilo que é básico (Pv 10.3; Mt 6.25).
2. Contente-se com o que Deus lhe dá (Pv 30.7-9; Fp 4.11-12; 1Tm 6.7-8).
Caso você não observe isso, correrá o risco de transgredir o próximo princípio.

V. O princípio do não às dívidas (Pv 22.7)

O mercado produz e tenta convencê- lo: “Você tem de comprar. Faça em 12 vezes sem juros. Alguns recebem uma carta dizendo que são clientes preferenciais. E, pior, acreditam mesmo serem preferenciais. É ordem do Senhor não devermos cousa alguma a ninguém, exceto o amor (Rm 13.8). As dívidas desgastam nossas emoções, nosso tempo, nossa família, nossa vida espiritual (cf. 2Rs 4.1-7). Por isso:
Evite financiamentos e empréstimos, especialmente para bens de consumo (Pv 18.9)
Hoje, se você financia um bem em 12 vezes, você paga em média 70% a mais do que ele vale. Em outras palavras, está jogando dinheiro fora. Os financiamentos para compra de imóvel e de bens duráveis devem ser analisados criteriosamente e submetidos a Deus, em oração.

2. Evite cartões de crédito
O pastor batista, Vernie Russel Jr., de Norfolk (EUA), disse que o cristão não pode servir ao Master (Senhor) e ao Mastercard ao mesmo tempo. Cuidado com os seus cartões de crédito (ou de dívida?). Se você não consegue conviver bem com eles, é melhor não tê-los.

VI. O princípio do planejamento (Pv 21.15; Lc 14.28-30)

Se você não planejar o uso do seu dinheiro e gastar conforme seus impulsos, terá problemas. Se estiver endividado, sair dessa situação começa com um bom planejamento. Em seguida, coloque-se diante do Senhor com o propósito de não contrair mais dívidas e ore por isso. Se necessário, procure ajuda do seu pastor ou de sua liderança na execução do seu planejamento.

VII. O princípio do que é necessário

Antes de comprar, faça algumas perguntas a si mesmo.
1. Eu realmente necessito do que estão me oferecendo?
2. O uso justifica a compra?
3. Tenho condições de pagar?
4. Como esse bem me ajuda a cumprir os propósitos de Deus para a minha vida?
5. Se eu não comprar, o propósito Dele estará prejudicado? Não ame e nem valorize as coisas que lhe são oferecidas como necessárias para que você tenha apenas prazer e conforto.

Provérbios para hoje:
Discuta a frase: consumir de propósito ou consumir com propósito?

VIII. O princípio da poupança e do investimento

1. Visando tempos difíceis (Pv 30.25)
2. Para ter o que dar não somente aos seus filhos, mas também aos seus Netos (Pv 13.22; 19.14). Todavia, não guarde mais do que deve.
3. Deus nos administrará a Sua graça com generosidade, à medida que formos generosos (Pv 19.17; 22.9; 28.27; Lc 6.38).
Isso não significa distribuir dinheiro indiscriminadamente, para qualquer um que pede, mas “Informa-se o justo da causa dos pobres” (Pv 29.7).

Conclusão

David Livingstone afirmou: “Não darei valor a qualquer coisa que possua, a não ser à luz do relacionamento com o reino de Deus. Utilizarei tudo o que possuir para promover a glória daquele a quem devo toda a minha esperança no tempo e na eternidade.”

Provérbios para hoje:
Que o Espírito Santo nos oriente pelo labirinto confuso e caótico do nosso mundo, usando a bússola do livro de Provérbios!

Aplicações práticas
1. Faça uma avaliação da sua situação financeira hoje.
2. Verifique como você está ganhando e gastando os seus recursos.
3. Elabore um orçamento, mesmo que seja bem simples.

Autor da lição: Pr. Silas Arbolato da Cunha

DICAS DE ECONOMIA DOMESTICA

DICAS ÚTEIS

Dicas de Economia Doméstica

Siga as orientações abaixo e economize pra valer.



1 –  Planeje as refeições da semana e faça as compra de uma só vez. Compras de última hora (mercearia, armazéns, lojas de conveniência, etc.) sempre significam despesas a mais, pois você não poderá comparar e/ou avaliar os preços.


2 – Quando cozinhar verduras, não coloque fora a água do cozimento, esta poderá ser útil na elaboração de sopas, molhos ou até mesmo par cozinhar o arroz.


3 – Para economizar gás, faça vários pratos de forno que possam ser assados ao mesmo tempo. Quando forem retirados do forno, aproveite o calor para torrar pães amanhecidos cortados em fatias.


4 – As sobras de pão podem virar pudins, rechear aves e acompanhar sopas e saladas. Corte o pão em quadradinhos, frite em manteiga, ponha-os sobre um papel absorvente, guarde-os em uma lata bem tampada e sirva com sopas ou saladas.


5 – Aproveite as cascas e a parte das sementes das maçãs: cozinhe estas partes em água suficiente para que fiquem cobertas. Junte o suco de um limão e deixe no fogo até ficarem bem macias. Depois de coar, leve novamente ao fogo, a mesma quantidade de caldo e açúcar. O resultado será uma deliciosa geléia.


6 – Quando os últimos pedaços de queijo secam e ficam endurecidos, rale e guarde em um recipiente bem fechado. Aproveite para acrescentar em molhos ou salpicar sobre pizzas e pratos gratinados.


7 – Quando for comprar laranjas para fazer suco, escolha as mais pesadas: quanto maior for o peso da laranja, maior quantidade de suco poderá ser extraído.


8 – Para que aquela metade da cebola que sobrou não resseque, passe um pouco de manteiga na parte que a cebola foi cortada.


9 – Ao cozinhar procure, quando a preparação assim permitir, manter as panelas tampadas, se ficar aberta, a panela precisará muito mais de gás e tempo para cozinhar o alimento. Além de diminuir o valor do alimento.


10 – Se fizer um concentrado de tomate e guardar na geladeira para utilizar durante a semana, coloque uma colher de chá de açúcar depois do sal e da cebola. Isso é fundamental para que o concentrado não fermente.


11 – Para acabar com a acidez que surge no molho de tomate, acrescente algumas gotas de calda de caramelo (desmanche o açúcar em fogo brando e junte um pouquinho de leite).


12 – Aproveite bem as folhas externas da alface, estas são mais nutritivas do que as novinhas que ficam em seu interior. Faça uma salada que leve outros ingredientes e acrescente estas folhas cortadas em tiras bem fininhas misturando bem.


13 – Para verificar se os ovos estão frescos, mergulhe-os na seguinte solução: três colheres de sal para um litro de água. Os novos vão para o fundo, os que já tiverem alguns dias ficarão boiando e os velhos virão à tona.


14 – Para manter a cor verde das verduras ao cozinhá-las, acrescente uma pitada de açúcar à água.


15 – Para reavivar as folhas murchas de saladas, mergulhe-as por um minuto em água quente e depois em água gelada com um pouco de vinagre.

REGRA DE ECONOMIA 50-15-35

Você conhece a regra dos 50-15-35?

POR JENIFER CORRÊA

A grande dúvida de muitas pessoas que querem controlar melhor suas finanças é como fazer os gastos caberem dentro da renda mensal. Essa não é mesmo uma tarefa fácil, já que as necessidades e tentações de consumo estão por todos os lados.

Para resolver esse problema, a dica do cofundador do GuiaBolso.com, Thiago Alvarez, é criar metas para o orçamento mensal. Assim, você tem mais clareza do quanto pode gastar em cada despesa para conseguir atingir seus dois primeiros objetivos financeiros:

  1. Parar de fechar o mês no vermelho;

  2. Começar a guardar dinheiro.

Existem diversas formas de organizar essas metas. Uma delas é aplicar a regra dos 50-15-35. Você já ouviu falar nela? Assista ao vídeo abaixo para ouvir a explicação do Thiago:

A boa notícia é que a regra dos 50-15-35 funciona de forma muito simples. A partir de agora, na hora de destinar sua renda para suas despesas mensais, você passará a considerar três grandes grupos:

50% para gastos essenciais:

Os gastos essenciais englobam todos as despesas necessárias para você se manter no dia-a-dia: moradia, educação, saúde, transporte e alimentação são exemplos. Logo, entram nessa categoria gastos como: aluguel, conta de luz, gás, telefone, escola, passagem de ônibus, gasolina, aula de inglês, convênio médico, remédios, terapia, feira e supermercado.

15% para prioridades financeiras:

Há duas possibilidades para suas prioridades financeiras, dependendo de como está sua situação financeira:

1. Se você está endividado: sua prioridade financeira será quitar suas dívidas. Vale lembrar que dependendo da gravidade da sua situação financeira, talvez seja necessário comprometer mais do que 15% da renda para resolvê-la. Nesse caso, você terá que compensar cortando gastos nos dois demais grupos: estilo de vida (falaremos dele em seguida) e gastos essenciais (apesar de haver menor margem de corte, sempre é possível economizar na conta de celular e supermercado).

Leia mais: Como sair das dívidas?

Leia também: 50 dicas para aprender como economizar dinheiro

2. Se você não está endividado: sua prioridade financeira será poupar parte da sua renda para conquistar seus objetivos de médio e longo prazo. Guardando 15% da renda por mês, seu primeiro objetivo financeiro deve ser construir uma reserva de emergência de três a seis salários, para que você se proteja dos momentos de incerteza da vida e não tenha que recorrer ao cheque especial cada vez que se deparar com um gasto inesperado.

Leia mais: Como poupar dinheiro em cinco passos

Leia também: O que considerar ao criar sua reserva financeira?

35% para manter seu estilo de vida:

Com os gastos essenciais em ordem e as prioridades financeiras garantidas, você está livre para usar o dinheiro com o que te dá prazer. As despesas relacionadas a seu estilo de vida são todas aquelas que não são essenciais (ou seja, podem ser cortadas em um momento de aperto), mas são importantes para que você se divirta e aproveite a vida: bares e restaurantes, balada, academia, salão de beleza, viagens, tv a cabo, assinatura de revistas e compras no shopping são exemplos.

O grande segredo é entender que as despesas relacionadas ao estilo de vida devem vir DEPOIS de você já ter cuidado dos seus gastos essenciais e das suas prioridades financeiras. Nessa situação, você está livre para gastar sem culpa nenhuma.

Quer ajuda para aplicar a regra dos 50-15-35?

O GuiaBolso.com foi pensado, desde o início, com base na regra dos 50-15-35. Além de puxar todas as suas movimentações na conta corrente e no cartão de crédito em menos de dois minutos e categorizá-las automaticamente, a ferramenta de controle financeiro permite que você construa um planejamento mensal, criando metas para cada uma das suas despesas.

Além disso, o GuiaBolso.com te ajuda a acompanhar seu desempenho para que você não precise esperar até o final do mês para perceber que gastou demais em determinada categoria. Assim fica bem mais fácil de controlar as finanças.

ELIMINANDO AS DÍVIDAS!

Como sair das dívidas?

A hora da verdade chegou: sim, sua vida financeira está bagunçada e suas dívidas saíram do controle. Admitir é o primeiro passo para agir rumo a uma solução. Dito isso, é hora de colocar a mão na massa e começar a trajetória rumo a uma vida financeira saudável.

Quer sair das dívidas? Siga o seguinte passo a passo:

1. Como sair das dívidas? – Descubra o valor total devido

Contate todos os seus credores para saber o valor exato de suas dívidas acumuladas. Se tiver dúvidas, uma boa alternativa é recorrer a órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) ou o Serasa, para saber quais foram as empresas que pediram a inclusão do seu nome no cadastro de devedores.

Levante, ainda, outras dívidas, como condomínio e aluguel atrasados, além de valores emprestados de amigos e parentes. A hora de reverter essa situação é agora. Não deixe nada de fora deste levantamento.

2. Como sair das dívidas? – Mapeie seu orçamento mensal

Depois de ter calculado o valor exato de todas as suas dívidas é preciso mapear todos os seus gastos mensais para saber quanto dinheiro você terá disponível para renegociar as parcelas das dívidas sem comprometer seus gastos essenciais (alimentação, saúde e transporte).

Uma ferramenta que pode ajudar nesse processo é o GuiaBolso, que puxa e categoriza automaticamente todos os seus gastos feitos no cartão de débito e crédito. Além disso, o Guia Bolso oferece gráficos que o ajudarão a entender para onde foi cada real que você gastou no mês. Assim, fica muito mais fácil identificar onde é possível gastar menos para, enfim, sair das dívidas.

3. Como sair das dívidas – Reorganize seus gastos mensais

Depois de mapear todos os seus gastos mensais, é hora de criar metas de gastos para reorganizar suas despesas. Uma das formas mais eficazes de fazer isso é aplicando a regra dos 50-15-35. Funciona assim:

– 50% da renda mensal é destinada para gastos essenciais como, por exemplo, contas da casa (luz, gás, telefone), transporte, alimentação, educação e saúde;

– 15% para prioridades financeiras: no caso, sua grande prioridade financeira neste momento é quitar suas dívidas. Em seguida, os próximos passos, em ordem de prioridade, devem ser: criar uma reserva de emergência, fazer um plano de previdência e investir no longo prazo.

– Os 35% restantes devem ser destinados à manutenção do seu estilo de vida, que abrange todas as atividaides do seu cotidiano que deixam sua vida mais leve, como cinema, academia e jantar fora. Vale lembrar que esta é a categoria que possui maior portencial de corte de gastos, caso você precise reservar mais de 15% da sua renda para renegociar suas dívidas.

Leia mais: Quer saber mais sobre a regra dos 50-15-35?

4. Como sair das dívidas? – Renegocie suas dívidas

Agora que você já mapeou seu orçamento e reduziu gastos, já é capaz de identificar quanto da sua renda pode ser direcionado para pagar as dívidas. Por isso, em vez de aceitar a primeira oferta dos credores, faça uma contraproposta: para pagamento à vista, negocie um bom desconto nos juros e para pagamento a prazo, proponha parcelas que caibam no seu orçamento.

Caso não haja acordo com a instituição financeira, uma boa opção é pegar dinheiro emprestado com algum amigo ou familiar. Dessa forma, você consegue quitar a dívida à vista com desconto e refinanciá-la a juros menores com as pessoas mais próximas.

5. Como sair das dívidas? – Construa uma reserva de emergência

Com suas dívidas sob controle, é hora de começar a poupar parte da renda para construir uma reserva de emergência. Esse colchão é fundamental para nos prevenir das adversidades da vida, para que não precisemos entrar no cheque especial cada vez que formos surpreendidos por uma multa, despesa médica inesperada ou mesmo naqueles meses em que gastamos um pouco a mais no cartão de crédito.

RESERVA FINANCEIRA

Reserva financeira: 9 passos fáceis para construir a sua em até 2 anos

Reserva financeira, fundo de emergência, colchão financeiro. Não importa o nome que você dê. Se você ainda não tem de três a seis salários guardados na poupança, esta deve ser sua prioridade financeira número (
um) zero para os próximos meses. Quer saber por quê?

Se você já teve um contato mínimo com artigos de planejamento financeiro, já deve ter ouvido falar nesse assunto. E, olha, não é à toa que todos os consultores financeiros batem tanto nessa tecla. Ter uma reserva financeira significa ter mais tranquilidade para os momentos de incerteza e adversidades da vida, sem ter que ficar refém do cheque especial cada vez que tiver um gasto inesperado. Logo, essa regra financeira se aplica para todo mundo, independente de renda e condições financeiras.

A boa notícia é que construir uma reserva financeira não tem nada de complicado. É só uma questão de se planejar para isso. Hoje vamos mostrar um passo a passo supersimples de ser seguido. Se você acompanhá-lo direitinho, em menos de dois anos já poderá estar com a sua reserva de emergência pronta. Confira:

1. Organize suas contas mensais:

O primeiro passo para quem quer começar a guardar dinheiro é estar com as contas mensais em dia. Se você está gastando mais do que ganha, por exemplo, precisa resolver primeiro essa situação para então começar a pensar em poupar dinheiro. Comece mapeando todas as suas despesas (se você não tiver tempo e paciência para anotar todas as suas despesas diárias e atualizar uma planilha de gastos, conte com o GuiaBolso.com, que lista e categoriza automaticamente todas as suas contas em menos de dois minutos).

Leia mais: Controle financeiro: como fazer o seu?

2. Se tiver dívidas, trace uma estratégia para quitá-las:

Ter dívidas não é uma coisa necessariamente ruim. O problema é quando elas estão fora de controle e comprometendo uma parcela muito grande do seu orçamento mensal (mais de 30% por exemplo). Se esse é o seu caso, a dica é parar e mapear tudo o que você deve. Em seguida, procurar os credores para renegociar, especialmente se você estiver com parcelas atrasadas (ou mesmo com o nome sujo). Procure trocar dívidas caras (cheque especial, rotativo do cartão de crédito) por mais baratas (crédito consignado ou empréstimos com bens como garantia).

Leia mais: Como sair das dívidas?

Leia também: Limpe seu nome: 10 passos para sair da inadimplência

3. Crie metas de gastos:

Com as contas em dia e eventuais dívidas mapeadas e renegociadas, você está pronto para assumir o controle das finanças, criando metas para cada uma das suas despesas. Uma boa ideia é pôr em prática a regra dos 50-15-35, que consiste em dividir sua renda em três grandes grupos:

– Gastos essenciais: todos aqueles necessários para você se manter no dia-a-dia, como moradia, educação, saúde e transporte. 50% da renda deve ser destinada a eles.

– Prioridades financeiras: se você tiver dívidas, quitá-las. Se não, poupar para construir sua reserva financeira. 15% da renda deve ser direcionada a elas.

– Estilo de vida: gastos que não são fundamentais, mas permitem que a gente aproveite mais a vida: bares e restaurantes, academia e salão de beleza são exemplos. 35% da renda deve ser reservada para isso.

Leia mais: Você conhece a regra dos 50-15-35?

4. Transforme a reserva financeira em prioridade:

Quando seu planejamento já estiver rodando bem, ou seja, despesas mensais dentro das metas e dívidas controladas, sua primeira prioridade financeira deve ser construir sua reserva de emergência. Poupando 15% da renda todos os meses, sem pular nenhum, em exatos 1 ano e oito meses, você já terá acumulado três salários, a quantia ideal para pessoas que possuem emprego estável (funcionários públicos ou do setor privado com carteira assinada).

5. Quanto devo ter de reserva financeira?

O valor da reserva financeira varia muito de pessoa para pessoa, mas a recomendação geral é que ela some de três a seis vezes a renda, ou seja, garanta todas as suas despesas por de três a seis meses. O cofundador do GuiaBolso.com, Thiago Alvarez, recomenda o seguinte:

– Funcionário público: por conta da estabilidade do emprego, três salários são suficientes;

– Solteiro: como a fonte de renda é única, seis salários, em geral, é uma boa quantia para se proteger de momentos de adversidade, como um desemprego;

– Casal: de quatro a cinco salários é suficiente, já que dificilmente ambos podem ser mandados embora ao mesmo tempo.

6. Onde aplicar minha reserva financeira?

Como se trata de uma reserva para momentos de emergência, os recursos devem ser facilmente acessados em caso de necessidade. Ou seja, eles devem ser aplicados em um produto de investimento que tenha baixo risco e alta liquidez (para que você possa pôr e tirar dinheiro com facilidade). A boa e velha poupança é a opção mais popular, mas existem outras sugestões mais rentáveis, como fundos de renda fixa, CDB, LCI e LCA.

7. E se eu precisar usar minha reserva financeira?

É para isso que ela existe! Para que você não fique refém do cheque especial e possa recorrer a ela em momentos de emergência, como aqueles meses em que gastamos mais do que esperado ou mesmo em caso mais complicados, como a perda do emprego. Use sem medo, mas não se esqueça de alimentá-la novamente quando as finanças voltarem para os eixos.

8. Não consigo poupar 15% por mês. E agora?

Especialmente se você estiver endividado, dificilmente conseguirá separar 15% da sua renda para construir uma reserva financeira. A dica aqui é ter calma e paciência. Se você seguir os passos 1 e 2, em breve estará com as contas do mês em ordem e as dívidas controladas. Poupe o valor que puder neste momento, mas tenha como meta elevar essa quantia assim que possível e vá aumentando a porcentagem da sua renda destinada à poupança gradativamente, até conseguir atingir os 15% por mês.

9. Estou com pressa e não quero esperar 2 anos. O que faço?

Aumente o valor destinado para suas prioridades financeiras. Se você conseguir poupar 30%em vez de 15% por mês, conquistará os três salários em menos de um ano (dez meses para ser mais exato). Para fazer isso, você precisará rever seus gastos mensais, diminuindo primeiro a participação de 35% das despesas ligadas a estilo de vida e, em seguida, dos gastos essenciais (que dentro da regra dos 50-15-35, somam 50%).

DICAS PARA ECONOMIZAR DINHEIRO

dicas para aprender como economizar dinheiro

POR JENIFER CORRÊA.

Você até tenta, mas quando chega no fim do mês conclui, mais uma vez, que não sabe como economizar dinheiro?

Sabemos que essa é uma tarefa difícil, mas a boa notícia é que ela pode se tornar um pouco mais fácil com essa lista supercompleta com 50 dicas detalhadas que o GuiaBolso preparou especialmente para te ajudar a gastar menos.

As dicas estão divididas em três grandes categorias (“Organize-se“, “Olhe para sua renda” e “Diminua seus gastos“), que, juntas, reúnem todos os passos básicos para quem está querendo reorganizar o orçamento e conseguir, de uma vez por todas, assumir o controle das suas finanças.

Confira:

Como economizar dinheiro?
Organize-se!

1. Registre todas as suas despesas:

Como você pretende controlar suas finanças se você não sabe exatamente o quanto gasta por mês? Este é o primeiro passo para quem quer começar a fazer seu controle financeiro. Para ajudar nesta tarefa, você tem duas opções:

1. Guardar todas as notinhas do cartão e anotar cada uma das suas despesas em umaplanilha de gastos; ou

2. Escolher uma ferramenta de controle financeiro como o GuiaBolso, que puxa todas as suas movimentações bancárias automaticamente em menos de dois minutos.

Leia mais: Planilha no Excel ou controle financeiro online? O que é melhor?

2. Crie metas para seus gastos:

Agora que você já sabe exatamente qual o seu custo mensal, é necessário criar metas para suas despesas, dividindo-as por categorias:

– 50% da renda para os gastos essenciais: todos aqueles necessários para você se manter no dia-a-dia: moradia, alimentação, transporte, educação, etc.

– 15% da renda para prioridades financeiras: se você estiver endividado, sua prioridade será quitar as dívidas. Se não, poupar para o futuro.

– 35% da renda para estilo de vida: todos os gastos relacionados a hobbies e lazer: academia, salão de beleza, compras no shopping, etc.

Nas próximas dicas, você encontrará sugestões para reduzir cada uma dessas categorias de despesas.

Leia mais: Você conhece a regra dos 50-15-35?

3. Despesas para cima, renda para baixo:

Na hora em que estiver criando as metas para seu orçamento, arredonde sempre as despesas para cima e a renda para baixo. Afinal, sua avó já dizia: é sempre melhor sobrar do que faltar.

4. Pague suas contas no mesmo dia:

Mude a data de vencimento de todas as suas contas fixas para logo após o dia em que cai o seu salário. Assim fica bem mais fácil se organizar. O dinheiro entra, você já paga tudo o que deve e fica na conta apenas com o dinheiro necessário para passar o mês.

5. Crie prazos para seus objetivos:

Você quer quitar suas dívidas? Até quando? Quer juntar dinheiro para comprar um carro? Daqui a quanto tempo? Quando as metas têm data ficamos mais motivados para cumpri-las no prazo.

6. Fale sobre dinheiro em família:

Se você é casado, o tema finanças deve fazer parte do dia-a-dia do casal. Se tem filhos, o mesmo vale para a família. Transparência e sinceridade são os caminhos mais fáceis para conseguir reorganizar as finanças familiares.

Como economizar dinheiro?
Olhe para sua renda!

7. Busque outras fontes de renda:

Para que ficar dependendo apenas do seu salário, quando você pode distribuir os ovos em várias caixinhas? Já pensou em pegar um trabalho freelancer para fazer à noite ou nos fins de semana? Ou então, que tal transformar um hobby (costurar, pintar, cozinhar) em uma nova fonte de renda?

8. Previna-se se sua renda for variável:

Profissionais autônomos e liberais costumam ter dificuldade em planejar sua renda mensal, que varia bastante. A dica é olhar para os últimos 12 meses e identificar a renda máxima, a mínima, a média e a sazonalidade (os meses em que você costuma ganhar mais e menos).

De preferência, os gastos essenciais para o dia-a-dia devem caber na renda mínima. Nos meses em que ganhar acima da média, mande a diferença para a poupança.

Exemplo: renda mínima de R$ 3 mil, renda máxima de R$ 5 mil e renda média de R$ 4 mil. No mês em que você ganhar R$ 4,5 mil, deve enviar R$ 500 para a poupança.

Como economizar dinheiro?
Diminua seus gastos!

1º passo: Repensar seu estilo de vida

COMPRAS:

9. Dê férias ao cartão de crédito:

O grande problema do cartão de crédito é nos dar a falsa impressão de que temos uma renda maior do que na realidade. Dessa forma, uma boa estratégia para quem está aprendendo como economizar dinheiro é tirar o cartão de crédito da carteira por alguns meses e pagar tudo à visa.

10. Vá fazer compras com dinheiro vivo:

Outra dica infalível para quem não quer gastar mais do que o planejado no supermercado ou no shopping é ir fazer compras com o dinheiro contado na carteira. Assim nos preocupamos mais em saber quanto estamos gastando e caso o valor final ultrapasse nossa meta, seremos obrigados a deixar algumas coisas na prateleira.

11. Pare de se consolar com compras:

Depois de uma semana difícil de trabalho, é muito comum cedermos a um impulso de consumo com o pensamento “eu mereço comprar isso”. A questão, entretanto, não é de merecimento. É claro que você merece, afinal, você trabalhou duro, mas a questão nessa situação é priorizar (ou não) seus objetivos financeiros. Seja firme!

12. Compre em lojas de departamento…

Por que você faz tanta questão de comprar roupas de marca? Você já experimentou comprar, pelo menos as peças básicas, em lojas de departamento? Os preços são bem mais convidativos.

13. …mas compre também algumas peças de qualidade:

Entretanto, é importante também gastar um pouco mais em algumas peças de melhor qualidade, que duram mais. O barato muitas vezes sai caro. O segredo é equilibrar algumas compras nas lojas de departamento e outras, que valham mais a pena, em lojas que ofereçam produtos mais caros, desde que sejam mesmo de melhor qualidade.

14. Utilize os programas de recompensa do cartão de crédito:

A essa altura do campeonato, você já deve ter dado umas férias para o seu cartão de crédito, mas se você realmente abusou dele nos últimos meses, o lado positivo é poder colher os frutos agora.

Confira o número de pontos acumulados no programa de recompensas vinculados ao seu cartão. Você pode encontrar no catálogo algum produto de que esteja precisando e, ao resgatar os pontos, não precisará gastar com isso.

15. Peça mais coisas emprestadas:

Quantas vezes no ano você usa uma furadeira? E um vestido longo de festa? É preciso mudar a cultura de que precisamos ter tudo. Em vez de comprar, por que não emprestar essas coisas do vizinho ou de uma amiga?

Veja mais: Você sabia que nos EUA existe uma rede social para facilitar o empréstimo entre os vizinhos?

16. Doe o que não usa mais:

Além de ser um bonito gesto de desapego, quando você doa o que não usa mais, fica mais fácil de saber o que você tem e o que não tem. Aí, quando você sentir vontade de comprar algo, é só verificar se você realmente precisa daquilo ou se você já tem uma peça parecida que passava despercebida no fundo do guarda-roupa.

Veja mais: Conheça a rede social brasileira que facilita a doação de coisas que você não usa mais.

17. Antes de comprar, avalie se não vale a pena consertar:

Quando um eletrodoméstico quebra ou uma roupa de que você gostava não serve mais, você sai correndo para o shopping? Da próxima vez, reavalie a necessidade de ter uma coisa nova. Muitas vezes consertar sai mais barato.

18. Não abra e-mails de ofertas:

Nossas caixas de e-mail estão cada vez mais lotadas de “oportunidades imperdíveis” de lojas online. Não consegue se controlar à tentação de uma boa promoção? Então, corte o mal pela raiz e não dê mais chance para ela. Não abra mais e-mails marketing e deixe de pegar catálogos de lojas.

Veja mais: Quer se descadastrar de uma vez só de todo SPAM que recebe em seu email?

19. Separe um dia por mês para não comprar nada:

Mais do que uma necessidade, consumir acaba virando um hábito e é aí que surge o perigo das compras por impulso. Para se prevenir disso, separe um dia por mês para não gastar absolutamente nada. Leve comida de casa para o trabalho, pegue uma carona e nada de cafezinho depois do almoço. Você verá que é, sim, possível viver sem gastar tanto.

20. Considere comprar coisas fora do Brasil:

É verdade que não é sempre que temos a oportunidade de viajar para o exterior, mas vira e mexe conhecemos alguém que vai para fora. Nessas ocasiões, se você estiver precisando de aparelhos eletrônicos, cosméticos ou roupas, vale considerar a possibilidade de comprar esses itens no exterior, que são bem mais baratos.

Veja mais: Você conhece a rede social que reúne pessoas que vão viajar e têm espaço na mala para trazer encomendas?

LAZER:

21. Aproveite mais os pequenos prazeres da vida:

Uma volta no parque, um cochilo na rede, um piquenique no jardim e um filme com pipoca em uma tarde chuvosa podem ser bem mais divertidos e recompensadores do que programas caros. Comece a valorizar mais as coisas simples da vida. Sua mente e seu bolso agradecem.

22. Use cupons:

A oferta de sites que oferecem cupons para restaurantes, programas culturais, viagens e tratamentos estéticos é enorme. Comece a frequentar portais para ficar a par das promoções e aproveitar as ofertas. Uma boa opção é o SaveMe, que reúne ofertas dos principais portais de cupons.

23.  Saia menos:

Você não precisa passar o fim de semana inteiro trancado em casa, mas se você costuma sair sexta, sábado e domingo, abrir mão da balada em um desses dias terá um grande impacto sobre suas finanças. Trocar o restaurante por um jantar no apê com os amigos também é uma boa pedida para gastar menos.

24.  Aprenda a dizer não:

Quantas vezes você já prometeu ficar em casa no fim de semana, mas acabou cedendo à pressão da turma para sair (e gastar demais)? Seja firme quando não quiser fazer alguma coisa. Quem for amigo de verdade irá entender.

25.  Troque a academia por uma caminhada ao ar livre:

Falta de dinheiro não é opção para deixar de fazer exercício. Poupe a mensalidade da academia criando o hábito de caminhar (ou passear com o cachorro) três vezes por semana.

26.  Viaje com milhas e busque alternativas aos hotéis:

Lembra o programa de recompensas do cartão de crédito? Uma ótima opção para resgatar os pontos é convertê-los em milhas para passagens aéreas.

Na hora de escolher a estadia, você também tem a opção de visitar sites que selecionam albergues e casas para alugar em diversas partes do mundo. Sua viagem vai sair bem mais barata. Boas dicas de portais com opções de estadia mais em conta são:

– Couchsurfing.co 

– Airbnb

– Hostel world

27.  Não ignore os pequenos gastos:

Um cafezinho depois do almoço e o lanchinho da tarde não fazem diferença no seu orçamento, certo? Errado! Algumas pessoas acabam ignorando os pequenos gastos do dia-a-dia sem perceber que, muitas vezes, eles são os principais vilões do orçamento.

CASA:

28.  Aprenda alguns truques de decoração:

Você não precisa gastar horrores para deixar sua casa mais bonita. Hoje existem vários sites que trazem dicas para reaproveitar materiais e criar decorações gastando bem menos do que você imagina. Veja dois sites bacanas para se inspirar:

– Madame Criativa

– Minha Casa, Minha Cara

29.  Aprenda o básico da costura:

Saber pregar um botão ou fazer a barra de uma calça não é nenhum bicho de sete cabeças. Vale pedir ajuda para a tia e para a avó para aprender a se virar na costura e economizar no conserto das roupas.

30.  Prefira resolver as coisas sozinho em vez de contratar um serviço:

Será que você precisa mesmo de uma faxineira duas vezes por semana? Ou de um pintor para mudar a cor das paredes do seu quarto? Sempre que possível, procure fazer as coisas sozinho para não ter que gastar contratando alguém. Sem contar que, com uma boa música alta, essas atividades podem ficar bem mais divertidas.

31.  Evite comer fora:

Tem dias que não tem jeito, mas procure evitar as refeições fora de casa sempre que possível. Leve comida de casa para almoçar no trabalho de vez em quando e, no fim de semana, tente fazer sua própria pizza em casa em vez de usar o delivery.

32.  Pare de assinar jornais e revistas:

A internet está aí para isso. Você não precisa mais gastar com assinaturas para se manter bem informado.

2º passo: Organizar suas prioridades financeiras

SE VOCÊ TEM DÍVIDAS:

33.  Foque em quitá-las:

Se você está endividado, sua primeira prioridade financeira deve ser quitá-las. Se conseguir pagar à vista, é preferível para conseguir um bom desconto nos juros. Se não, faça uma contraproposta aos credores para conseguir parcelas que caibam no seu orçamento.

Leia mais: Como sair das dívidas? 

34.  Concentre os vencimentos das parcelas no início do mês:

Assim, logo que seu salário cai, você já separa o valor necessário para pagar as dívidas antes mesmo de pensar em gastar com outra coisa.

35.  Poupe o que for possível:

Tudo bem que o ideal é guardar 15% da sua renda, mas se você está endividado dificilmente você conseguirá reservar esse valor para a poupança neste momento. O segredo então é poupar o que for possível até você conseguir se reestruturar: R$ 5 ou R$ 10, não importa. A grande sacada aqui é criar o hábito de poupar.

SE VOCÊ NÃO TEM DÍVIDAS:

36.  Crie uma meta de poupança mensal:

Sem dívidas, você deve poupar pelo menos 15% da sua renda todos os meses. Sem desculpas. Se achar difícil guardar, por exemplo, R$ 600 por mês, divida a meta por semana (R$ 150) ou até dia (R$ 20).

37.  Encare a poupança mensal como mais uma de suas despesas:

No dia em que seu salário cair, já mande para a poupança o valor que você se propôs a guardar. Imagine que sua poupança mensal é mais uma conta que tem vencimento e não pode deixar de ser paga.

38.  A cada compra não planejada, mande 10% para a poupança:

Uma boa forma de controlar os gastos não planejados é se propor a mandar 10% do valor que você gastar para poupança. Quer comprar um tênis de R$ 300? Então, você precisa ter R$ 330 na conta: R$ 300 para a compra e R$ 30 para a poupança. Assim vai ficar mais fácil se controlar.

39.  Recebeu um dinheiro extra? Guarde!

Créditos da nota fiscal paulista, restituição do imposto de renda e até 13º salário são recursos com os quais não contamos (ou não deveríamos contar) no dia-a-dia. Logo, não precisamos deles para nos manter. Assim que eles entrarem na conta, mande-os direto para poupança para não ter tempo de arrumar um pretexto para gastá-los.

40.  Crie uma reserva de emergência:

Seu primeiro objetivo financeiro deve ser criar um fundo de emergência para se prevenir contra as adversidades da vida. Seguindo as quatro dicas anteriores, você conseguirá juntar esse dinheiro mais rápido do que você imagina e estará pronto para galgar metas financeiras maiores.

Leia mais: Reserva financeira: 9 passos fáceis para construir a sua

41.  Faça um cofrinho:

Todos os dias, guarde todas as moedas da sua carteira em um cofrinho. Sem muito esforço, você terá mais um dinheirinho extra daqui a alguns meses.

3º passo: Rever seus gastos essenciais

42.  Não corte gastos com saúde:

Esse deve ser seu último gasto a ser revisado. Ter um bom plano de saúde e fazer check ups periódicos são práticas fundamentais para manter a qualidade de vida.

43. Compre medicamentos genéricos:

Eles são bem mais baratos do que os medicamentos que carregam as marcas dos grandes laboratórios. A dica é seguir o princípio ativo da receita do médico.

44. Apague a luz:

Uma prática supersimples que pode ajudar, e muito, a diminuir sua conta de energia elétrica.

45. Cultive uma pequena horta em casa:

Além de ser um passatempo interessante, você pode economizar na compra de verduras e temperos.

Leia mais: Confira um passo-a-passo para montar sua horta em casa

46. Faça compras no atacado:

Vale a pena comprar os produtos que você mais consome em casa em um atacado, que oferece preços bem mais convidativos que os supermercados. Só atente para a data de validade.

47. Compre um filtro de água:

Em vez de gastar com galões de água mineral, uma boa ideia é comprar um filtro de água. Há desde os modelos mais simples, como o de barro, até os purificadores de água, que filtram e gelam a água da torneira.

48. Seque a roupa no varal:

Nada de máquina de secar. Opte sempre por secar as roupas no varal para economizar energia.

49. Tenha um celular pré-pago:

Os planos pós-pagos não têm limites e acabam favorecendo gastos maiores no celular. Nos planos pré-pago e controle, quando os créditos acabam, você não consegue mais usar o celular a não ser que o carregue de novo. Se isso acontecer, você certamente vai maneirar mais da próxma vez.

50. Alimente-se bem:

Isso pode parecer uma dica de saúde, mas comer bem também faz bem para o seu bolso. Quem mantém uma alimentação saudável e equilibrada adoece menos e, logo, gasta menos no médico

POR JENIFER CORRÊA.

pesquisa realizado por: marcus vinicius

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